Ипотечная мышеловка для россиян

Не секрет, что основой благоденствия эпохи «стабильности» в России последние годы стал рост потребления, который активно стимулировался кредитованием. Развитие системы кредитования способствовало созданию иллюзии достатка. Люди с мизерными зарплатами, смогли приобрести машины благодаря автокредиту, покупали бытовую технику, используя потребительский кредит, и, что самое важное, жили в домах и квартирах, ипотечный кредит по которым они должны были погашать еще долгие годы, а то и десятилетия.

Как оказалось, такой подход к решению жилищного вопроса для многих российских семей обернулся трагедией, превратившись в непосильную кабалу.

Рассказывает Елена Никонова, воспитатель детского сада из города Воронежа. «У нашей семьи нет собственного жилья, поэтому мы были вынуждены взять ипотечный кредит, добавив к нему материнский капитал. Денег едва хватило на крохотную однушку на первом этаже двухэтажного дома. Сейчас мы вынуждены платить за неё 10 900 рублей в месяц. И так в течение 20 лет. Зарплата мужа — всего 16 тысяч рублей, моя – 15 тысяч. А ведь ещё надо на что-то жить. Младший ребёнок постоянно болеет, а в школе дочери ежемесячно собирают с родителей деньги в «фонд класса» на экскурсии, планетарий, дельфинарий, подарки к Новому году, канцелярские принадлежности, учебники… И попробуй не сдай – страдать то от этого будет ребёнок. Коммуналка – ещё 4000 руб. Часто приходится выбирать между покупкой детям сладостей или одежды».

В такое же безвыходное положение попало и множество бездетных семей. Молодые женщины не заводят детей, так как не могут позволить себе потерять зарплату на год-полтора, без которой семья не сумеет выплатить ипотеку. Приходится делать выбор: оставаться с маленьким ребенком на улице или выплачивать ипотеку 20 лет, а рожать уже в предпенсионном возрасте.

Но с жестокой действительностью сталкиваются даже молодые и одинокие.

Николай из Костромы жалуется на свою беду: он купил в ипотеку комнату в общежитии. В течение первого года стабильно платил по кредиту, а потом внезапно потерял работу. На поиск нового места ушло много времени, появились долги. «Сначала это были незначительные суммы, потом долги стали расти, – рассказывает Николай. В долг мне никто не давал, и пришлось связаться с микрозаймами, которые я не могу погасить уже третий месяц: выплачиваю частями, но проценты растут каждый день». Николай живет в чужом городе, родственников у него нет. По ипотечному кредиту он не платит уже полгода. Мужчина не знает, что делать: недавно к нему приходили два человека, грозились отобрать его комнату в счет погашения ипотеки.

Все эти несчастные – жертвы банков и коллекторов, которые успешно наживаются на чужой беде. Однако вскоре может случиться так, что большинство людей просто не смогут выплачивать ни сами кредиты, ни грабительские проценты по ним. По данным РБК, рост просрочек по ипотечным платежам в 2014 году составил 19%. Всего наши соотечественники не сумели выплатить банкирам более 48 млрд. руб. В 2015 году эксперты ожидают, что увеличение просроченной задолженности в сегменте ипотеки составит ещё 21%.

Увеличение числа случаев неплатежа по ипотечным кредитам вызвано падением платёжеспособного спроса населения, вызванного экономическими потрясениями: ускорением инфляции, замедлением роста ВВП, резким ослаблением рубля и т.д. Последний фактор поставил в крайне затруднительное положение тех граждан, кто имел неосторожность взять кредит в иностранной валюте. За несколько месяцев их долги выросли в 2,5 раза.

Ипотека для многих россиян превращается в кабалу. С другой стороны, в стране нет никакой адекватной альтернативы. Цены на жилье (особенно в больших городах) сегодня настолько высоки, что купить жилплощадь, не залезая в долги, невозможно. Аренда жилья – дело недешевое и ненадежное.

Если еще совсем недавно ставка по ипотечным кредитам равнялась 9-12 процентам, то на сегодняшний день она составляет 13-18 процентов. Выплатив через 20—25 лет свой кредит, счастливые собственники жилья обнаружат, что выплатили двух-, а то и трёхкратную цену за свою квартиру.

Кредитная картина современной России всё больше напоминает американскую образца 2008 года, когда там рухнула «ипотечная пирамида», потащив за собой в пропасть кризиса всю экономику Америки, а затем и Европы. В те годы в США из-за ипотечного кризиса у должников изъяли более 1,5 млн домов.